カードローンとクレジットカードの審査

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カードローンとクレジットカードの審査は同じ?

先月は旅行などに行き予想以上にお金を使い過ぎてしまいました。今月、来月と支払いが厳しいのでカードローンを利用しようと思うのですがすでにクレジットカードを持っているのでクレジットカードのキャッシングを利用した方がいいのかなと思います。クレジットカードのキャッシングとカードローンは何が違いますか。審査も違うのでしょうか?

審査はそんなに違わないと思います

クレジットカードのキャッシング枠とカードローンは基本的には同じだと思います。お金を借りて利息を払うことになります。しかし、クレジットカードというものはそもそもお金を借りることが主な目的ではありません。クレジットカードは高額なショッピングをする際に利用されるもので商品の代金をクレジットカード会社が立て替えてくれて、それを分割で返済していくというものです。支払い回数も選ぶことができますし、クレジットカードのおかげで一括では買えないようなものも手に入れることができるというわけです。しかし、いつのころからかクレジットカードでもお金が借りれるようになりました。ただし、キャッシング枠があるクレジットカードはキャッシング枠をゼロにした場合に比べ審査が厳しくなります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用するためには総量規制に基づいて年収を審査しなければなりません。銀行以外でお金を借りる場合、借入は年収の1/3と決められています。もし質問者様のクレジットカードのキャッシング枠が現在ゼロであるなら借入をするためには再審査が必要になります。審査の厳しさというのはクレジットカードだから厳しい、カードローンだから厳しいということはなく、借入先の会社や借入額によると思います。

カードローンやクレジットカードの審査ではおもに年収、勤続年数、勤務先、過去の借入歴を調べます。年収が多ければ借入可能額は増えます。勤務先が大手企業や公務員の方が審査には通りやすいと言われていますが、中小企業であっても審査に影響することはないと思います。勤続年数ですが銀行や信販会社の審査ではこだわることもありますが、消費者金融ではそこまで厳しくチェックしないと思います。クレジットカードの審査でもカードローン審査でも一番審査が厳しい項目は過去の借入歴です。過去に多重債務に陥ったり、返済が遅れたり、自己破産などがあると審査はとても不利になります。過去にトラブルがなければ、少額なら借入できる可能性は高いです。

すでにクレジットカードをお持ちとのことでそちらでキャッシングしても問題ないと思います。ただし、再審査の場合は審査に数週間の時間を要する場合もあり急いでいる人には不向きです。今後も繰り返し借入をする予定があるならば金利が低いカードローンを選ぶのがいいと思います。

【参考ページ】
クレジットカードとカードローンについてさらに詳しく

「カードローンとクレジットカードの審査は同じ?」という質問

最近は、多くのカードローン会社があり、利用者数も増えています。初めて使う人の質問で多いのが、「カードローンとクレジットカードの審査は同じ?」というものです。

たしかに、どちらも利用するには審査に通る事が必要になります。これらの審査というのは、基本的に利用者が信頼出来る人物かを見極めるという役割が多くなっています。そのため、一般的には同じようなポイントで見られる事が多いです。

まず審査で一番重要なのは、その人の収入です。カードローンも、クレジットカードも、利用すれば毎月の支払いが出てきます。この支払が滞ってしまうと、会社側とすれば大きな損失を抱える事になります。これを避けるためにも、利用者がしっかりとお金を払う人物かどうかを会社側は見ます。

そのため、毎月どのくらいの収入があり、どこの会社に勤めているかをまずは見られます。これを証明するのに手続き上必要になるのが、所得証明と在籍確認です。(参考ページはこちら→融資で必要な所得証明に関する質問

所得証明は、源泉徴収票などの提出で証明し、在籍確認は勤めている会社に連絡が行き、実際本人が働いているかどうかを確認されます。パートやアルバイトでも審査に通ることは可能ですが、やはり正社員の方が審査には通りやすいです。(参考ページはこちら→融資と職業の関係について

もう一つ重要視されるのが、住まいです。持ち家に住んでいる方が審査に有利なのですが、これは簡単に引越しが行えないので、住所が変わる心配が減るからという理由です。

このように、どちらも同じような審査が行われますが、厳密に言うと審査の基準というのは、会社によって変わってきます。そのため、同じクレジットカードの審査でも、会社によって通る所と通らない所が出てくる場合もあります。

とはいっても、クレジットカードやカードローンの会社も、利用者がいないと商売にはならないので、一定以上の収入と住所がしっかりとあれば、それほど身構える必要もありません。

ネット上では、様々な利用者の意見が出ていて、審査に通りやすかった会社の情報などもあるので、それを参考に会社を選ぶというのも手です。

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